債券投資の種類

引退の準備をしなさい。

安全で保守的な収益機会を探しているときは、債券へのさまざまな種類の投資について自分自身を教育することをお勧めします。債券などの債券投資のメリットと、それらがポートフォリオに何をもたらすかについて学びます。

債券投資のメリット

退職に近づくにつれ、債券投資でポートフォリオのリスク要素を減らすことが重要です。これらのタイプの投資オプションは、人生のどの段階でもあなたの金融保有を多様化するための優れたツールになり得ます。ほとんどの投資家にとって分散投資は良い考えですが、退職が近づくにつれて債券オプションはますます重要になります。

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一定期間の収入を予測する

債券投資の主な利点は、一定期間の収入を予測する機会です。債券投資は通常、莫大な経済的利益をもたらさないものの、より積極的な投資戦略に関連する高度なリスクも伴いません。

リスクを制限する

そのため、金融ポートフォリオにいくつかの種類の債券投資を含めることは、退職後の計画戦略に関連するリスクの要素を制限するための優れた方法になります。

あなたが期待できる収入の量を知っている

債券投資に関連する別の利点は、これらのタイプの商品が一定期間にわたって予測可能な金額の収入をもたらすという事実です。ポートフォリオに固定オプションが含まれている場合、月次、四半期、またはその他の指定ベースで、それらから実現できると期待できる収入を確実に知ることができます。これは、予算編成の目的、特にフルタイムの雇用から退職または半退職へのステップを踏むのに十分な収入があるかどうか疑問に思っている人にとって非常に有益です。

債券投資の種類について

債券投資にはいくつかの種類があります。

債券ファンド

多くの投資家は、債券投資の機会を探す際に債券ファンドを利用しています。彼らは通常、月次または年2回ベースで投資家に配当を支払います。投資家は、配当金を再投資して債券ファンドの追加株式を購入するか、収入源として配当金を引き出すかを選択できます。多くの債券ファンドは、得られた利子に対する所得税を免除されています。免税投資収入から利益を得る方法を探しているなら、連邦、州、または地方自治体によって発行された国債に投資する機会を探すことが有益であると思うかもしれません。社債などの他の種類の債券で得られる利息およびキャピタルゲインは、他の投資機会と同じ種類の課税の対象となります。

債券市場は非常に不安定になる可能性があることに注意することが重要です。債券ファンドへの投資は、満期になるまでポートフォリオに保持されると、債券の機会を提供します。満期前に債券を売却した投資家は、お金を稼いだり失ったりする可能性があります。

譲渡性預金

譲渡性預金は、投資家に損失のリスクを経験することなく彼らのお金の利子を稼ぐ機会を楽しむ機会を提供します。投資家が譲渡性預金を購入するとき、彼らは特定の期間、保険をかけられた銀行投資に彼らのお金を入れています。

お金が投資されている間、それは指定された期間、所定の金利を獲得します。期間が経過すると、証明書は成熟します。満期になると、投資家は証明書を現金化して、最初に投資したお金と預金期間中に獲得した利息の両方を取り戻すことができます。収益は課税対象となります。投資家が満期日より前にお金を削除した場合、罰則が適用されます。

貯蓄債券

貯蓄債券は、見過ごされがちな債券投資の機会です。しかし、多くの人々は、それらが投資額の保証された利益を享受するための優れた方法であると感じています。投資家はシリーズEEまたはシリーズIの貯蓄債券を購入できます。シリーズEE貯蓄債券は、償還まで、または30年間延期される固定金利を支払います。利率は、商品購入時に有効な利率に基づいています。シリーズIの債券に支払われる利息は、消費者物価指数の変化に基づいてインフレ調整されます。貯蓄債券で得られた利子は、連邦レベルで課税されます。ただし、連邦税は、債券が実際に償還されるまで、または30年間延期されます。高等教育に関連する特定の費用を支払うときに貯蓄債券を現金化する投資家には、税制上の利点があります。この減税に関する追加情報は、IRSフォーム8815で確認できます。貯蓄債券の収益は、州または地方の課税の対象ではありません。

債券投資はあなたに適していますか？

ほとんどのポートフォリオには債券投資の場があります。ここに記載されている投資機会やその他の種類の債券投資が適切かどうかを調べることに興味がある場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。

退職に近づいていて、数年間投資戦略を再検討していない場合は、アプローチを再評価して、使用している退職計画戦略に債券の機会を組み込むことでメリットが得られるかどうかを確認することをお勧めします。