あなたがあなたの年配の両親のお金を保護するのを助けるための5つのステップ

あなたの両親はあなたの助けを借りて困難な経済状況を避けることができます。

高齢の両親のお金を保護することは、経済的にも精神的にも彼らにとって大きな助けになります。あなたは先輩の両親の財政を助けるために財政の専門家である必要はありません。あなたはただ尋ねるべき質問と取るべき行動を知る必要があります。

介護者のお金を守るための5つのステップ

あなたの両親が彼らのお金を管理し保護するのを助けることにおいてあなたがとる役割は実際に彼らの財政を引き継ぐための彼らの健全な委員会であるのと同じくらい変化することができます。いずれにせよ、あなたは彼らのニーズのレビューから始まり、彼らの財政状況の継続的なレビューで終わる同じステップに従う必要があります。

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ステップ1：彼らのニーズと目標について話し合う

あなたの両親と一緒に座って、彼らが彼らの財政状況を見直して、いくつかの提案をするのを手伝うことを申し出てください。一部の親は支援を歓迎するかもしれません。ただし、抵抗に備えてください。あなたの両親が彼らが助けを必要とするかもしれないことを認めるのは簡単ではありません。彼らが個人の財務情報を共有することに慣れれば感じるほど、彼らが彼らの財務状況を保護するのを助けるためにあなたが必要とする詳細な情報を共有する可能性が高くなります。

あなたの目標は、以下を確認することです。

毎月の収入と支出 -両親からこの情報を収集するか、両親の請求書、領収書、納税申告書を確認することができます。 利用可能な資金 -銀行および投資明細書には、利用可能な資金が表示され、両親が口座から引き出している資金の金額に関する情報が提供されます。 目標 -両親にお金で何を達成したいのか聞いてください。あなたが彼らの目標について知っているほど、彼らが彼らの目標を達成している間、彼らのお金が保護されるように彼らが彼らの財政を計画するのを助けることができるでしょう：
• • 彼らはもっと旅行したいですか、それとも特定の興味にもっとお金をかけたいですか？
  • アカウント間で資金を移動するために費やしている時間と労力にうんざりしていませんか？
  • 彼らは、医療費や家の修理など、将来の費用について心配していますか？
質問 -多くの高齢者は、恥ずかしい思いをした経済的問題について質問をします。 リバースモーゲージ そして 介護保険 。彼らが必要とする答えを得るためにボランティアをしてください。 法的状況 -これは、あなたの両親が、成年後見制度や生きている信託など、彼らのお金がどのように使われるかに影響を与える可能性のある法的取り決めを設定しているかどうかを確認する絶好の機会です。

ステップ2：彼らの財政状況を確認する

あなたの両親の経済的ニーズと目標を理解した後、あなたは彼らが彼らのニーズを満たすのに十分な収入を持っているかどうかを知る必要があります。彼らと協力して、彼らの財務会計、収入源、および彼らのキャッシュフローに影響を与える可能性のある他の状況を確認します。例えば：

収入源 -彼らは、年金、個人年金口座（IRA）、または401K退職金制度からの補足収入を伴う社会保障などの債券で生活していますか？ 投資 -彼らのお金はどこに投資されていますか？債券や譲渡性預金などの保守的な債券投資ですか、それとも投資の大部分をリスクの高い株式に投資していますか。これは、金融専門家にポートフォリオのレビューを行わせ、親の不動産計画で行う必要のある変更についての推奨事項を提供する良い機会になる可能性があります。 税金 -ご両親には、未払いの収入や住宅ローンなどの納税義務がありますか？固定資産税の繰り延べなどの税問題のある高齢者向けの特別プログラムをチェックしてください。

ステップ3：プロセスを設定する

あなたの両親が彼らのお金を保護するのを助けるためにあなたがすることができる最もすばらしいことの1つは彼らが彼らのお金を管理することをより簡単にすることです。多くの高齢者は、口座間でお金を移動するために必要な銀行の時間を避けたいと思っています。視力の低下と器用さの問題により、請求書の支払いが困難になる可能性があります。次の設定を行うことで支援できます。

直接預け入れ -親が社会保障または別の連邦退職プログラムから小切手を受け取った場合、小切手が自動的に銀行口座に入金されるように手配できます。この無料サービスは、資金を受け取る銀行が設定できます。 自動転送 -毎月のIRAの引き出しは自動的に別の口座に送金され、親が銀行に行かなくても必要な場所にお金を入れることができます。 自動請求書支払い -定期的な請求書が銀行口座から自動的に支払われるように手配することにより、書き込む必要のある小切手の数を最小限に抑えます。公共料金、住宅ローン、家賃、車の支払い、クレジットカードの最低支払い、ローンの支払いはすべて自動的に支払うことができます。

あなたが彼らの銀行業務と請求書支払い活動を完了することができるように、あなたの名前を彼らの口座に追加するか、または弁護士の力を持つことを検討してください。これは、片方または両方の親が健康状態が悪い場合、ナーシングホームまたは介護施設にいる場合に特に重要です。

ステップ4：安全プログラムを実装する

高齢者は電話やメール詐欺の標的になることがよくあります。に住所と電話番号を入力して、迷惑メールや迷惑電話から保護者を保護します。 郵送しないでください そして 電話はしないで下さい リスト。

ステップ5：毎月のレビューを実装する

あなたが両親のお金を直接管理している場合でも、単にアドバイザーとして機能している場合でも、毎月彼らの財務活動を確認することが重要です。

• 手形は支払われていますか？
• 直接預金と自動送金は彼らの収入をより利用しやすくしていますか？
• あなたの両親は彼らの経済状況に満足していますか？
• 答えるべき質問と実施する手順がまだありますか？

尊厳と独立

あなたの年配の両親のお金を保護することは彼らの経済的健康にとって重要です。彼らと一緒に仕事をするときは、彼らの尊厳と独立を守ることを忘れないでください。彼らに何が欲しいか聞いてください。変更について承認を得ようとします。あなたが彼らのお金を保護するために彼らに代わって行動を起こすとき、彼らが彼らの経済的安全に対する価値を理解するのを手伝ってください。